Объем выданной ипотеки по итогам 2016 года может сравняться с рекордным 2014 годом, заявил министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень. Тогда было выдано порядка 1,7 триллионов рублей (в 2015 году — 1,1 триллион).

По его словам, в I квартале 2016 года российский рынок ипотеки вырос на 48% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Также глава Минстроя отметил, что растет доля выданной ипотеки по программе субсидирования. Если в 2015 году по программе государственного субсидирования ипотеки покупалась каждая третья квартира в новостройке, то в I квартале 2016 года эта цифра составила 45%.

Объемы ипотечного кредитования в 2015 году по сравнению с 2014 годом снизились на треть как в сумме выданных средств (на 35%), так и в количестве самих кредитов (на 32%), средний размер кредита снизился на 4-6%.

Прогнозы экспертов о двух и более кратном падении не оправдались, в первую очередь благодаря государственной поддержке - выделения бюджетных средств на субсидирование ставки по ипотеке с целью поддержать как строительную, так и банковскую отрасли. При этом доля сделок с привлечением кредитных средств на рынке жилой недвижимости не опускалась ниже 30%.

Число сделок с участием заемных средств в первом квартале 2016 года увеличилось более чем в 2 раза, по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Основная причина повышенной активности – отсутствие до последнего информации о продлении программы субсидирования и низкие показатели начала 2015 года, когда банковские кредитные конвейеры, практически, были остановлены. 

В число лидеров по итогам 1 квартала 2015 года вошли такие субъекты как: Москва, Санкт-Петербург, Республика Татарстан, Московская и Челябинская области.

Вместе с объемами ипотеки растет и объем просроченной задолженности, который на текущий момент составляет более 66 миллиардов рублей. В этом году были приняты правительственные меры, направленные на повышение прозрачности рынка долевого строительства.

По итогам 2016 года следует ожидать увеличения объема ипотечного кредитования на 20-25% по сравнению с 2015 годом. Средняя ставка по ипотеке снизится на 1-1,5%, чему предшествует ряд текущих событий: решение о выпуске ипотечных облигаций с гарантией АИЖК, как альтернатива льготного кредитования, но без финансовых вложений из государственного бюджета и возможное снижение ключевой ставки в июне на очередном заседании ЦБ.

При условии успешного внедрения новых, современных механизмов финансирования и относительно благоприятных экономических условиях в целом, велика вероятность, что к концу 2017 года объемы ипотечного кредитования смогут не только приблизиться, но превзойти показатели 2014 года.

Программа субсидирования имеет четкие количественные ограничения. Рост рынка будет зависеть от кредитования на вторичном рынке. Накопленные потребности вторичного рынка недвижимости поставят с большой остротой методические умения банков в части проведения альтернативных сделок с длиной цепочкой.

По прогнозу Русипотеки, рабочая ставка кредитования вторичной недвижимости во втором полугодии уменьшится с текущих 14 % до 13,5%. Следующая планка в 13 % будет осилена рядом участников уже в последнем квартале. Речь идет о кредитах на 15-20 лет с первоначальным взносом 20 % без учета льгот.

Уточненный прогноз Русипотеки: объем кредитования вырастет по сравнению с 2015 годом не менее чем на 15 %. Годовая выдача превысит 1,3 трлн рублей и будет сравнима с результатами 2013 года (1 353 926 млн руб.),а при оптимистичном сценарии достигнет 1,4 трлн рублей.

После официальных результатов апреля можно будет оценит степень оптимизма, а по окончании мая прогноз станет приближен к конечному результату года.

Вполне возможно, что объем выданных ипотечных кредитов на рынке новостроек в первом квартале 2016 года был больше чем за аналогичный период в 2014 году. Ведь спрос в январе-феврале текущего года был близок к ажиотажному. Стимулировало покупателей очередное падение рубля и новости сначала о возможной отмене льготной ипотеки, а потом о ее продлении, но с незначительным повышением ставки. Поэтому многие стремились взять кредит до марта, на «старых» и более выгодных условиях. А вот с начала весны продажи в новостройках снизились, в связи с увеличением сроков принятия решений о приобретении квартиры. В принципе и сейчас многие покупатели пока не торопятся с заключением сделок. Предполагаю, что по итогам второго квартала 2016 года на рынке новостроек будет выдано меньше ипотечных кредитов, чем в первом. В целом, на мой взгляд, при сохранении текущих условий кредитования и отсутствии каких-либо внешних факторов, которые могли бы стимулировать покупателя к быстрому выходу на сделку, объемы выданной ипотеки по итогам этого года сократятся. Ведь доходы большей части населения продолжают падать, а ставки по программе субсидированной ипотеки, которая является основным драйвером продаж рынка новостроек, наоборот, незначительно поднялись. Поэтому все меньше людей сегодня могут позволить себе взять кредит на покупку жилья.

Что касается доли ипотечных сделок в общей структуре продаж, то она по-прежнему остается на уровне 2015 года. В наших проектах около 75% покупок совершаются с привлечением банковского кредита. При этом около 97% заемщиков пользуется программой ипотеки с субсидированной ставкой.

В этом году отмечается тенденция повышенного спроса на ипотечные продукты, поскольку число желающих улучшить свои жилищные условия постоянно растет, а наличных средств у населения практически нет. Собственно, по той же причине существенная часть потенциальных приобретателей жилья не торопятся совершать покупку, формируя довольно серьезный отложенный спрос. Кроме того, что люди не могут увеличить собственный доход, они сталкиваются с увеличивающимися каждый день расходами. Так что могу сказать, что рынок недвижимости сегодня испытывает значительные трудности. Несмотря на государственную поддержку рынка ипотечного кредитования, банковские продукты, которые значительно подешевели за последние два года, все еще являются достаточно обременительными для клиента, желающего купить квартиру. Что касается прогноза экспертов по поводу объемов выдачи заемных средств, то скажу так: шансы повторить показатели 2014 года есть, но я бы причислил такое развитие событий к разряду оптимистичных.

О том, что ипотека - реальный способ решения жилищной проблемы, знают все. Но в свете последних экономических событий возникают определенные риски как для банкиров, так и для потенциальных заемщиков. По данным Федеральной службы государственной статистики, доходы россиян в апреле 2016 года снизились на 7.1%. Вот это является самым важным моментом для развития ипотечного кредитования в настоящее время. Не ставка по ипотечному кредиту и даже не стоимость квартиры. А неуверенность в возможности сохранить свою доходную базу. Это является, на мой взгляд, основной причиной снижения объемов выдаваемых кредитов. Заемщики стали очень осторожно относиться к своей кредитоспособности. Мы ожидаем снижения объемов ипотечного кредитования примерно в два раза по сравнению с прошлым годом.

С учетом высокой инфляции ипотека с государственной поддержкой становится все более привлекательной для покупателей. В 2015 году процент инфляции в России достиг 12,9, а ипотечный кредит с государственной поддержкой в Сбербанке предлагали по ставке от 11,4%. В текущем году программу продлили, но минимальная ставка поднялась до 12 %, тем не менее, это достаточно приемлемые условия в текущей экономической ситуации.

Общая нестабильность подталкивает потенциальных покупателей к действию. Многие опасаются, что действие программы прекратится в следующем году, либо ставки еще больше повысятся. Поддерживает спрос и различные акции от застройщика, в частности скидки, которые в Подмосковье могут превысить 10 %, рассрочки платежа и большой выбор квартир комфорт и эконом класса. В Москве практически в каждом проекте предлагаются квартиры студии, бюджет которых соизмерим с ценником докризисного ближнего Подмосковья: 3,2-5 млн. рублей. В то же время в ближнем Подмосковье появились предложения за 1,7 млн. рублей с отделкой.

То есть сейчас на рынке новостроек предлагают весьма выгодные условия для покупателей: кредиты по сниженной ставке, скидки, большой пул квартир по бюджетной цене. Усилия девелоперов не продают даром, спрос на рынке довольно стабильный, а ипотека востребована. Если экономическая ситуация радикально не изменится, 2016 год будет довольно благоприятным для рынка.

Действительно, мы отмечали увеличение спроса на ипотечные кредиты по итогам первого квартала 2016 года. Рост показателей относительного аналогичного периода прошлого года можно объяснить несколькими факторами. Среди них – ажиотаж на рынке новостроек, который был связан с предполагаемой на тот момент отменой госсубсидирования. Заявления Минфина об отказе от данного механизма только подлили масла в огонь. Покупатели квартир стремились оформить выгодную ипотеку, пока такая возможность существовала.

Кроме того, нужно вспомнить, что начало 2015 года не было активным. На фоне высокой ключевой ставки стоимость кредитов возросла, и не каждый из покупателей квартир готов был брать заемные средства на действовавших тогда условиях. Ситуация стабилизировалось позже, по факту ввода программы госсубсидирования, стартовавшей с марта 2015 года.

Мы ожидаем, что 2016 год покажет более высокий результат, чем предыдущий. Во-первых, это будет связано с наличием доступной ипотеки на протяжении всего периода времени. Во-вторых, мы ожидаем еще один всплеск активности к концу года, то есть, к моменту окончания программы госсубсидирования.